Ah, le fameux budget. On sait à quoi il sert. On sait pertinemment que notre portefeuille pourrait en bénéficier. Mais, comment faire ce budget? Et aussi: comment faire pour le respecter d’un mois à l’autre? Dans cet article, découvrez nos 5 étapes pour faire un budget, en plus des conseils de nos experts.
Faire un budget en 5 étapes
Ultimement, un budget, c’est un bilan de vos revenus et de vos dépenses. Toutefois, pour faire un budget qui se tient, vous aurez besoin d’un peu plus de détails. Voici une manière de bâtir un budget simplement, tout en priorisant vos besoins réels.
1. Comprendre les différents types de dépenses
En effet, vos dépenses entrent dans trois grandes catégories: fixes, variables et irrégulières. Pour mieux tenir un budget, il est essentiel de bien les comprendre. C’est ce qui vous aidera à créer un budget qui tiendra en compte les impératifs autant que les extras.
Les dépenses fixes
Vos dépenses fixes sont les plus faciles à budgéter. Et vous les connaissez très bien, puisqu’elles reviennent régulièrement. On parle ici de votre loyer, de la mensualité de votre service Internet, de vos assurances, de votre paiement de voiture et plus encore.
Elles sont dites «fixes» parce qu’elles sont chargées à la même date de manière mensuelle (généralement), mais aussi puisque leur coût varie très peu. Par exemple, la location de votre voiture. Si vous louez pendant 4 ans au montant de 400$ par mois, il y a fort à parier que ce montant ne changera jamais - à moins que vous changiez de modèle en cours de route!
Logiquement, ces dépenses devraient être les premières que vous énumérez dans votre budget, car elles sont récurrentes. Il vous sera plus facile d’adresser les autres dépenses par la suite. À noter: certaines dépenses fixes peuvent être supprimées de votre budget. Autrement dit, ce n’est pas parce qu'elles sont fixes et régulières qu’elles sont nécessairement pertinentes. Nous y reviendrons plus tard.
Les dépenses variables
Les dépenses variables, quoique leur prix soit moins «fixe», reviennent aussi sur une base régulière dans votre relevé de dépenses. Toutefois, il se peut qu'elles soient un peu moins prévisibles qu’un loyer qui passe aux quatre semaines. C’est pourquoi ce type de dépense mérite un peu plus d’attention de votre part. Vous devrez parcourir plus attentivement vos relevés des derniers mois pour les cibler.
Parmi les plus fréquemment soulevées, on retrouve notamment l’épicerie et les vêtements. Un autre bon exemple serait vos produits de soin personnels. Les fois où vous allez à la pharmacie pour vous acheter du shampoing, du savon, du déodorant, du dentifrice, etc. sont régulières, mais elles ne reviennent peut-être pas une fois par mois.
Se peut-il que vous achetiez tout ce dont vous avez besoin d’un coup et que vous y retourniez dans 2 mois? Absolument. Se peut-il aussi que vous alliez de manière ponctuelle pour acheter un item à la fois? Oui, c’est tout autant possible. Il est donc important de soulever ce que ça vous coûte à plus long terme. Autrement, vous pourriez sous-estimer ce que ces dépenses variables vous coûtent à l’année.
Les dépenses irrégulières
Qu’elles soient prévues ou non, les dépenses irrégulières font souvent une grande différence sur le budget. Pensez à l’achat de quatre nouveaux pneus d’hiver, un rappel de vaccins pour votre compagnon à quatre pattes, une visite chez le dentiste… Quoiqu’on ne puisse parfois pas les prévoir, estimer leur coût à moyen long terme est très bénéfique pour vos finances. Cela vous permet de mettre de l’argent de côté pour ces dépenses. Une astuce qui évite les fins de mois plus abruptes.
2. Faire le bilan de vos revenus et de vos dépenses
Pour savoir comment faire un budget efficacement, il faut tout d’abord être à l’affût de son revenu. Combien gagnez-vous par année, par mois, par semaine? Répertoriez cette information et gardez-la précieusement. Elle vous sera utile pour les prochaines étapes.
Aussi, soyez certain d'avoir identifié l’ensemble de vos dépenses (fixes, variables et irrégulières). Plus vous avez d’informations, mieux c’est!
3. Utiliser un outil pratique et accessible
À l’heure actuelle, une panoplie d'outils en ligne sont disponibles pour vous aider à faire votre budget. Par ailleurs, il y a fort à parier que votre institution financière vous en propose un sur leur plateforme en ligne. La même sur laquelle vous faites vos transactions quotidiennes.
Sinon, d’autres sites ou applications peuvent vous servir. L’important, c’est de trouver celui qui vous facilitera le plus la vie. En général, quelques minutes par semaine devraient vous suffire pour monter un budget qui fait l’état de vos revenus et de vos dépenses. Notre meilleur conseil: choisissez une plateforme qui vous donne une vue claire et globale sur votre écran de téléphone cellulaire. Après tout, c’est par là que la majorité gère son budget de nos jours.
4. Faire votre premier budget et vous discipliner
La première fois que vous vous assoyez pour faire un budget est la plus importante de toutes. C’est là que vous serez mis face à vos dépenses: des indispensables aux farfelues.
Pour plusieurs, cette première fois peut même être éprouvante, car elle souligne certaines habitudes dispendieuses. Le café de la brûlerie du coin ($$$) deux à trois fois par semaine avant d’aller au bureau. Les commandes d’articles plus ou moins nécessaires sur vos boutiques en ligne préférées. Les restaurants huppés…
Vous aimez ce train de vie, mais votre portefeuille l’aime peut-être moins, lui. Et si vous êtes en train de lire ces lignes, c’est certainement parce que vous souhaitez adopter de meilleures habitudes de consommation. Alors, prenez cette première fois comme un moment anxiogène passager. Parce que c’est mieux pour vous de vous en rendre compte maintenant, que de vous retrouver avec des tonnes de dettes dans quelques années.
Tout cela, c’est sans compter l’importance de continuer d’utiliser votre budget. Un mois, ce n’est pas assez. Il faut faire preuve d’une certaine discipline pour voir des résultats au fil du temps. La bonne nouvelle, c’est qu’un budget, ça s’ajuste à votre rythme de vie.
5. Ajuster votre budget selon votre rythme de vie
Vous venez d’obtenir un nouveau poste et gagnez 10 000$ de plus par année? Vous pouvez sûrement ajuster votre budget pour ajouter quelques dépenses qui ne vous étaient pas accessibles.
C’est l’hiver et vous êtes plus casanier? Pourquoi ne pas en profiter pour mettre plus d’argent de côté!
Voici seulement deux exemples d’ajustement de budget qui pourraient faire une différence sur vos finances à moyen long terme. L’important, c’est de la planifier pour en avoir assez de côté pour les imprévus, tout en vivant une vie qui vous nourrit!
Impossible de faire un budget pour le moment?
Certaines difficultés financières peuvent entraver votre bonne volonté à planifier vos dépenses selon vos revenus (faire un budget). Vous n’êtes pas seuls. Des solutions existent. Venez en discuter avec nous.
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