Établir un budget est fortement suggéré pour garder une bonne santé financière. Avant d’acheter une propriété, c’est une étape tout aussi essentielle afin de déterminer les limites de votre projet. L’achat d’une première maison ou d’une nouvelle maison entraîne sans équivoque une montagne russe d’émotions. Dès lors, une planification accrue permet d’éliminer une source de stress!
Pour que vos désirs deviennent réalité, vous n’aurez pas le choix de faire plusieurs calculs pour déterminer votre capacité d’emprunt et financière, dont des calculs de ratios d’endettement.
Avant d’emprunter, tenez compte de deux ratios, deux règles d’or, pour ne pas vous retrouver pris dans un gouffre financier. Prévoyez consacrer :
Bon à savoir : une foule de calculateurs en ligne existent pour vous aider à établir votre budget.
Être ou devenir propriétaire vient avec son lot de dépenses et de responsabilités. Pour compléter un budget réaliste et représentatif des frais à couvrir, il ne faut pas oublier ces 10 éléments! Alors, découvrez quoi calculer pour l’achat d’une maison!
La mise de fonds est la somme d’argent versée initialement pour l’achat d’une maison. Elle dépend du prix de la propriété et est déduite du montant total de l’hypothèque. Alors, plus la mise de fonds est élevée, moins votre emprunt le sera et moins d’intérêt vous paierez!
Règle générale, la mise de fonds requise est de 20 % du coût d’achat de la maison. Toutefois, il est possible de mettre entre 5 % et 20 % de la valeur de la propriété. Dans ce cas, il faudra obtenir une assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou de Sagen, anciennement connu sous le nom de Genworth Canada.
Attention! Vous devrez alors payer une prime d’assurance prêt hypothécaire qui varie entre 0,6 % et 4,5 % selon votre mise de fonds. Celle-ci devra être acquittée à l’achat ou ajoutée au montant de l’emprunt.
Cette étape ne doit en aucun cas être négligée pour éviter les mauvaises surprises! Les frais d’inspection sont environ de 500 $, mais peuvent vous sauver beaucoup de sous et de stress. En effet, un rapport détaillé permettra de détecter toute réparation nécessaire ou vice caché. Il mettra aussi en lumière les forces et les faiblesses de la propriété.
Encore une fois, cette dépense achète votre tranquillité d’esprit et vous assure de payer le juste prix! Effectivement, l’évaluation de la maison vous stipule la valeur marchande réelle de votre futur achat, et ce, en tenant compte des matériaux utilisés, de l’année de construction, de la localisation, de l’entretien et des rénovations effectuées.
Bon à savoir : votre institution financière peut exiger une telle évaluation comme condition au financement du prêt hypothécaire. Il est donc important de prévoir ses frais, qui se situent habituellement entre 500 $ et 800 $, dans votre budget maison!
C’est un passage obligé pour réaliser toute transaction financière! Le notaire choisi vous protégera tout au long du processus d’achat. Il vous chargera donc des frais, pouvant s’élever jusqu’à environ 1 500 $, pour la préparation, la signature et l’enregistrement des divers documents légaux comme l’acte de vente, l’acte hypothécaire et l’inscription de la propriété choisie au Registre foncier du Québec.
Malheureusement, la maison n’en fait pas exception… Vous devrez payer la taxe de vente du Québec (TVQ) et la taxe sur les produits et services (TPS) sur le prix de vente! Ce frais supplémentaire équivaut environ à 15 % de la valeur de la propriété.
Chaque année, tout propriétaire paye des taxes sur son bien immobilier. Dès lors, en faisant l’acquisition d’une maison, vous devrez payer votre partie de ces taxes en fonction de la date de prise de possession. Attention! Ces frais devront être acquittés chez le notaire pour conclure la vente.
Toute municipalité charge une taxe de bienvenue aux nouveaux propriétaires sous forme de versement unique. Aussi appelée « droit de mutation immobilière », cette taxe doit être due dans les mois suivant la conclusion de la vente chez le notaire.
Truc de pro : la somme à payer varie d’une propriété à l’autre. Vous pouvez toutefois la prédire en la calculant en ligne.
Quoiqu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance habitation est fortement recommandée! En cas de sinistre, elle protège vos biens et votre responsabilité civile. Les coûts de celle-ci varient d’un assureur à l’autre.
Après toutes dépenses, il est facile d’oublier d’ajouter au budget maison les frais de déménagement! Pourtant, comptez entre 500 $ et 1 000 $ pour des déménageurs professionnels ou de 250 $ à 500 $ pour la location d’un camion. En plus, n’oubliez pas la pizza et les consommations pour vos proches qui vous donneront un coup de main!
Les meubles, les électroménagers, la décoration, la peinture, les produits nettoyants, l’équipement extérieur, la connexion Internet… Selon vos besoins, prévoyez un montant approximatif qui couvrira ces dépenses supplémentaires. L’important, c’est que vous soyez bien à la maison!
Avant de faire une offre sur une propriété, assurez-vous d’avoir planifié toutes vos dépenses et d’être allé rencontrer un conseiller financier pour obtenir une préapprobation hypothécaire. Une fois bien préparé, il ne reste plus qu’à sauter dans votre projet! Vous n’êtes toutefois pas à l’abri des imprévus. Besoin d’aide financière? Caution Express peut vous aider avec un prêt garanti en ligne.
